Карта с кэшбэком: сравнение кредитных и дебетовых карт с функцией «cash back»

Что такое кэшбэк?
Как выбрать карту с кэшбэком
Сравнение дебетовых карт с кэшбэком
ТОП-3 карт с самым большим кэшбэком
Лучшие кредитные карты с кэшбэком
Отзывы держателей

Платежная карта – удобный инструмент для оплаты покупок в магазинах и по Интернету. Но с ее помощью можно еще и экономить деньги. Для этого нужно искать предложения банков с функцией cashback. Что это означает и где взять кредитку с кэшбэком при покупке – читайте ниже.

Что такое кэшбэк?

Cash back — это возврат части средств от потраченной суммы. Когда владелец карточки рассчитывается ею на кассе, на счет приходит процент от чека. Это та же скидка, но деньги делают «крюк», пройдя через систему оплаты. Кэшбэк при покупке может уходить на бонусный счет или на основной. Чаще всего это бонусный, с него тоже можно конвертировать баллы в деньги. Редко средства возвращаются сразу на счет самой карты.

Подбор карты

Обслуживание бесплатно

Проценты на остаток

Большой кэшбэк

Кэшбэк на авиабилеты

Cashback на заправках

Рестораны и кафе

Какой процент от суммы начисляется пользователю, выбирает банк. Также при получении карты имеет смысл уточнить, на какие категории товаров распространяется возврат. Некоторые компании предлагают небольшой процент на все товары, некоторые – повышенный кэшбэк, но только на определенные категории.

Возврат денег с покупок в супермаркетах и других магазинах удешевит содержание карты и позволит сэкономить на покупках. А в случае с кредитом может полностью компенсировать стоимость заемных средств.

Как выбрать карту с кэшбэком в 2019 году?

При выборе кредитного или дебетового пластика для начала стоит обратить внимание на основные условия договора. Сюда относится стоимость годового обслуживания, годовая процентная ставка, штрафы в случае просрочки кредита и т.д. Карта не должна быть убыточной даже в случае, если владелец не пользуется кэшбэком. Дальше мы рассмотрим лучшие банковские карты с кэшбэком, но сначала – важные советы, как выбрать правильный продукт.

Что касается самой опции возврата средств, здесь важны такие критерии:

Процент возврата. В попытках привлечь потребителей банки пытаются выпустить продукты, привлекательнее, чем у конкурентов. Отсюда одни предложения выгоднее других. Естественно, пользователей привлекает самый высокий процент, но здесь важен следующий пункт.
Категории товаров, по которым предоставляют скидку. На карте банка с функцией кэшбэка может быть обозначен возврат до 20% и выше. Но если почитать условия, часто оказывается, что это распространяется только на спорттовары или походы в кино. Больше всего денег любой потребитель тратит на продукты питания, поэтому будет выгоднее, если скидка предоставляется именно по этой категории. Есть программы, по которым кэшбэк предусмотрен только в сети партнеров банка. Обратить внимание на этих партнеров обязательно нужно, так как это могут быть магазины, которых нет поблизости.
Тип возврата. Часть компенсированных средств может попасть на счет в виде денег, а может конвертироваться в баллы. Эти баллы тоже переводятся в деньги, и ими можно будет рассчитаться за покупки. Но важен один момент: соотношение баллов к рублям. Например, за 100 баллов могут дать те же 100 рублей. А могут пересчитать 10 баллов как 1 рубль, тогда вы с сотни получите только 10 рублей.
Как потратить кэшбэк. В большинстве случаев накопленные деньги можно потратить на любые покупки. Владелец кредитки при оплате на кассе говорит об оплате бонусами или переводит баллы через интернет-банкинг. Но в момент оформления пластика обязательно нужно уточнить, где можно потратить «кэш». Так, иногда банки дают хороший кэшбэк за покупки, но умалчивают о том, что рассчитаться баллами можно только в сети партнеров.

Каждый из этих вопросов стоит изучить до момента получения карточки. Задать их можно менеджеру в отделении или по телефону выбранного банка.

Сравнение дебетовых карт с кэшбэком

Дебетовая карта – банковский инструмент для хранения собственных средств. Кроме очевидного удобства, лучшие дебетовые карты могут похвастаться дополнительными преимуществами. Доход с них можно получить в виде того же кэшбэка и процента от суммы личных средств на остатке. То есть банк ежедневно начисляет проценты от суммы на счету, которые возвращаются в конце месяца или квартала.

Если изучить рейтинг дебетовых карт с большим кэшбэком, сложно определить «победителя». В этом вопросе каждый может подобрать продукт с условиями, которые устраивают именно его. Где-то больше процент возврата, а где-то легче потратить бонусы. В наш обзор самых выгодных карт с кэшбэком вошли только проверенные.

С бесплатным обслуживанием

За использование пластика банк может снимать ежемесячную плату, это относится и к дебетовым, и к кредитным картам. Плата обычно небольшая, но почему бы не сэкономить и на этом? Сегодня бесплатную карточку можно выбрать среди десятков предложений.

Карты без годового обслуживания:

карта РокетБанка с повышенным кэшбэком и бесплатным обслуживанием;
карта «СASH BACK» банка Восточный;
карта «Tinkoff Black» от Тинькофф;
«Твой Кэшбэк» от Промсвязьбанка;
Opencard ФК Открытие;
«Польза» Хоум Kредит Банка.

Еще популярности набирает дебетовая карточка, которую предлагает Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР). Продукт выпускают под названием «Максимум», по условиям на счет возвращается и кэшбэк, и начисляется процент на остаток средств. Вариант, достойный внимания, но бесплатное обслуживание только со второго года использования. Также годовая стоимость не снимается, если владелец тратит от 12 000 руб/мес по карте Classic, и от 30 000 руб/мес по карте Gold.

Карты с кэшбэком и процентом на остаток

Мы дошли до основной опции, которая нас интересует – прямой доход от карты. Конечно, идеально, если карточка предлагает сразу две опции: кэшбэк и начисление процента. Пока что подавляющее большинство дебетовых и кредитных карточек могут похвастать только одной функцией. Но мы нашли несколько продуктов, которые совмещают оба варианта дохода.

По каким картам начисляют процент:

Начисление процентов на остаток по карте «Tinkoff Black» происходит каждый месяц в виде денег, а не бонусов. До конца 2019 года новые пользователи получают 10%, все остальные – по 6%.
10% годовых на остаток и кэшбэк на все покупки можно получить от Home Credit с картой «Польза».
Карта Райффайзен Банка «Всё сразу» предлагает полный пакет: до 5,5% на остаток и до 3,9% возврата с любых покупок. Новым клиентам первый год использования бесплатный.
Карта Альфа-банка с кэшбэком на все покупки. Оформить можно кредитную или дебетовую, в обоих случаях есть выгодные опции.

Процент на остаток вычисляется ежедневно, исходя из минимальной суммы на счету. В конце каждого месяца подбивается итог за все дни, и сумма начисляется на основной счет.

ТОП-3 карт с самым большим кэшбэком

Дебетовая карта с максимальным кэшбэком может неплохо сохранить семейный бюджет. Но привлекательный высокий кэшбэк может быть на очень узкий список товаров, тогда карточка не будет такой уж выгодной. Главное – убедиться, что возврат денег распространяется на категории покупок, которые вы совершаете чаще всего.

Рейтинг карт по праву может возглавить карта «Cashback» от Альфа-Банка выбор редакции. По ней приходит 1% с любых расчетов, но помимо этого, 10% вернется за оплату на АЗС и 5% — с ресторанов и кафе. Вдобавок к этому, на остаток придет 6%. Кажется, это немного, но пока что на рынке это самое прозрачное предложение.

Не менее выгодный продукт выпустил банк Тинькофф – карта Black. По ней можно выбрать три любимые категории покупок, с которых будет приходить по 5%. За все остальные чеки на счет также придет 1%. И так же, как у конкурента, Альфа дает до 6% на остаточные средства.

«Сверхкарта+» от Росбанка тоже выделяется на фоне остальных предложений. Компания дает 7% на все в первые 3 месяца использования карточки. После этого периода начисляют по 1% на покупки и 7% на любимые категории. И конечно, выбор карты с повышенным кэшбэком был бы неполным без процента на остаток денег. По Сверхкарте за хранение личных средств начисляют до 5%.

Есть еще один продукт, который не вошел в нашу подборку. МТС Деньги Weekend – молодежная карта с кэшбеком. Пластик не пользуется большой популярностью, так как большинство потребителей не ассоциирует МТС с финансами. Но этот бренд давно вышел за рамки простого провайдера. По дебетовой МТС можно получать до 6% на остаточные средства, по 5% в категориях:

такси;
кино;
спорт;
кафе и рестораны.

И 1% приходит за все остальные покупки, поэтому такое предложение заслуживает внимания.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Кредитка – удобный инструмент оплаты, особенно если нужны деньги взаймы. За заемные средства клиент платит в любом случае, но эту оплату можно сократить, например, за счет возврата. В некоторых случаях на скидке можно даже заработать.

Кредитки с самым большим кэшбэком:

Кредитка «Перекресток» от Альфа-банка. Предлагает до 60 дней беспроцентного периода. Кэшбэк приходит в баллах, которые потом конвертируются в рубли. За каждые потраченные 10 рублей дают по 2 балла. За покупки в сети «Перекресток» дают по 3 балла, а за «Любимые продукты» 7 баллов. Учитывая, что большую часть бюджета тратят на продукты, такое предложение кажется очень выгодным.
Кредитная карта «Платинум» от Тинькофф лучший выбор тоже возвращает деньги в баллах, но за любые покупки – а это главное преимущество.
Русский Стандарт предлагает кредитку Platinum, по которой можно получать скидку на любые расчеты картой. Держатели также получают скидки до 15% в сети партнеров «Клуб скидок».

Получить бесплатную кредитную карту с кэшбеком можно от банка УБРиР. Он тоже предлагают беспроцентный период, в который можно бесплатно пользоваться заемными деньгами. Скидки по покупкам также переводятся в баллы, а затем в рубли.

Карты с кэшбэком на авиабилеты

Исходя из графы самых крупных трат, можно подобрать себе пластик индивидуально. Если большинству выгодно получать возврат на продукты, не значит, что это устраивает каждого. Например, тем, кто часто путешествует или бывает в командировках, подойдут кредитки с кэшбэком на путешествия.

К таким относятся:

Тинькофф «Платинум» или «Black»;
РайффайзенБанк «Все сразу»;
Хоум Кредит «Польза».

Чтобы найти самое выгодное предложение, нужно искать карты с самостоятельным выбором категорий. Например, у Тинькофф можно отметить «Авиабилеты», как любимую категорию. Так, будет возвращаться больше денег. В остальных случаях получить скидку в виде бонусов за перелеты можно практически с любой карты, главное рассчитаться по терминалу.

Карты с кэшбэком на АЗС

На содержание авто уходит немалая часть бюджета. Если экономить на заправках, эту статью расходов можно уменьшить. Проведя анализ предложений на финансовом рынке, мы определили самые выгодные карты.

Первой в этом списке будет кредитка «Cash Back» от Альфа. У них раздел АЗС выделен отдельно, и за расчеты на заправке можно получить 10% скидку. К этому добавляется возврат 5% с кафе и ресторанов, 1% — за все остальное. Если подсчитать расходы за год, такой пластик окажется хорошим способом экономии.

Тинькофф остается передовым в новых технологиях и выгодных предложениях. Компания выпустила карточку «Драйв» специально для автомобилистов. По ней до 10% приходит за заправку, 5% — в автомойках, стоянках, автосервисах. За покупку ОСАГО и КАСКО у партнеров тоже вернут до 10%.

«Польза» от Home Credit Bank пригодится не только автолюбителям. По чекам с заправок начисляют 3%, еще столько же за расчеты в кафе и ресторанах. На все другие покупки владелец карточки получит еще 1%.

Кэшбэк на рестораны и кафе

Не у всех получается брать на работу обеды, а кофе с утра покупает, наверное, каждый второй. В этом случае пригодится подборка карточек, которые помогут сэкономить на походах в кафе. Кроме упомянутых Тинькофф, Хоум Кредит, МТС и Альфа, есть другие выгодные предложения.

Карты с повышенным кэшбэком в заведениях общественного питания:

По программе «Банк в кармане» от Русского стандарта можно за каждый чек получать 5% назад.
ФК Открытие выпустила «Opencard», по которой дает 3% кэшбэка на все, включая скидки в любых ресторанах и кафе.
Карта «#ВСЁСРАЗУ» от Райффайзенбанка принесет до 5% на любые расчеты, в том числе в кафе.

Как и в случае с авиабилетами, получить возврат на общепит можно с любой карточкой, которая дает кэшбэк на все.

Отзывы о картах с кэшбэком

Возврат части потраченных денег – легкий способ сэкономить. Правда работает это сложнее, чем скидка, но суть у них одинакова. Если оценивать отзывы пользователей карт с кэшбэком в целом, недовольных практически нет. До того, как возврат стал популярным среди банков, никаких скидок не предлагалось вообще. Поэтому хоть и маленький, но бонус – всегда в плюс.

Негативный опыт от использования кэшбэка случается только тогда, когда пользователь оформил карточку, не разобравшись в условиях. Например, 20% возврата могут распространяться только на конкретные товары, а пользователь ожидал, что на все.